Lendingblock: một nền tảng mở cho vay tài sản số

Lendingblock là gì

Các bạn thân mến, hãy tưởng tượng bạn đang nắm giữ một ít Bitcoin hoặc Ethereum, bạn chưa muốn bán chúng nhưng lại mong muốn chúng có thể mang về cho bạn một khoản thu nhập bổ sung, hoặc bạn đang cần gấp một khoản tiền để xoay vòng nhưng lại không muốn bán đi số tiền mã hóa mình đang có. Lúc này, Lendingblock giống như một “tiệm cầm đồ” hoặc “ngân hàng” tài sản số, cung cấp một nền tảng mở cho những ai sở hữu tiền mã hóa có thể cho vay để nhận lãi, còn những ai cần tiền mã hóa thì có thể thế chấp các loại tiền mã hóa khác để vay. Quan trọng nhất là, tất cả các khoản vay đều là “thế chấp toàn phần”, giống như bạn mang vàng đi cầm đồ, tiệm cầm đồ sẽ yêu cầu giá trị vàng thế chấp phải cao hơn số tiền bạn vay, như vậy rủi ro của cả hai bên đều giảm đi rất nhiều.

Đối tượng người dùng mục tiêu của Lendingblock rất rộng, bao gồm cả những người nắm giữ tiền mã hóa như chúng ta và cả các nhà đầu tư tổ chức chuyên nghiệp như quỹ phòng hộ, nhà tạo lập thị trường và sàn giao dịch tiền mã hóa. Kịch bản cốt lõi của nó là giải quyết vấn đề thanh khoản trong thế giới tiền mã hóa, giúp tài sản số được sử dụng linh hoạt hơn.

Quy trình sử dụng điển hình như sau: Nếu bạn là bên cho vay, bạn có thể đăng lên nền tảng loại tiền mã hóa bạn muốn cho vay và mức lãi suất kỳ vọng; nếu bạn là bên đi vay, bạn có thể chọn loại tiền mã hóa mình cần và cung cấp tài sản thế chấp. Nền tảng Lendingblock sẽ giống như một hệ thống ghép nối thông minh, giúp bạn tìm được đối tác giao dịch phù hợp nhất. Khi ghép nối thành công, các điều khoản vay sẽ được hợp đồng thông minh (Smart Contract – giao thức số tự động thực thi, không thể sửa đổi) khóa lại, đảm bảo quyền lợi cho cả hai bên.

Tầm nhìn dự án và giá trị cốt lõi

Tầm nhìn của Lendingblock là xây dựng một hạ tầng vay mượn tài sản số giống như vay chứng khoán trên thị trường tài chính truyền thống. Vay chứng khoán là một nghiệp vụ rất phát triển trong thị trường tài chính truyền thống, giúp tăng hiệu quả và thanh khoản cho thị trường. Lendingblock muốn mang mô hình này vào thế giới blockchain, để tài sản mã hóa cũng có thể được vay và cho vay dễ dàng như cổ phiếu, trái phiếu.

Những vấn đề cốt lõi mà Lendingblock muốn giải quyết gồm:

• Tăng hiệu suất sử dụng tài sản: Giúp những người nắm giữ tiền mã hóa lâu dài có thể kiếm thêm thu nhập từ việc cho vay mà không cần bán tài sản.
• Tăng thanh khoản thị trường: Giúp các tổ chức và cá nhân cần vốn hoặc giao dịch có thể nhanh chóng nhận được tiền mã hóa cần thiết mà không phải bán tài sản đang có, tránh bỏ lỡ cơ hội đầu tư hoặc chịu thuế không cần thiết.
• Cung cấp môi trường vay mượn minh bạch và an toàn: Sử dụng công nghệ blockchain và hợp đồng thông minh để đảm bảo quá trình vay mượn minh bạch, công bằng và an toàn.

So với các dự án cùng loại, điểm khác biệt của Lendingblock là tập trung vào vay mượn tiền mã hóa với thế chấp toàn phần. Điều này có nghĩa là nó không liên quan đến vay mượn tiền pháp định (như USD, RMB), từ đó phần nào tránh được các vấn đề pháp lý phức tạp liên quan đến tiền pháp định. Ngoài ra, Lendingblock còn nhấn mạnh tuân thủ quy định và tính pháp lý, nỗ lực vận hành trong khuôn khổ pháp luật.

Đặc điểm kỹ thuật

Về mặt kỹ thuật, Lendingblock áp dụng mô hình lai, giống như một nhà máy vừa có dây chuyền tự động hóa (phần blockchain) vừa có vận hành thủ công chuyên nghiệp (phần tập trung), cân bằng giữa hiệu quả và an toàn.

• Hợp đồng thông minh: Trọng tâm của các thỏa thuận vay mượn đều chạy trên hợp đồng thông minh Ethereum (Ethereum Smart Contract). Hợp đồng thông minh giống như một hợp đồng tự động thực thi, khi điều kiện được đáp ứng sẽ tự động thực hiện, ví dụ như chuyển tài sản thế chấp, trả lãi và hoàn trả khoản vay, giảm thiểu can thiệp thủ công và tranh chấp tiềm ẩn.
• Khả năng liên chuỗi: Để thực hiện vay mượn giữa các loại tiền mã hóa khác nhau, Lendingblock sử dụng công nghệ oracle (Oracle – cầu nối dữ liệu ngoài blockchain với hợp đồng thông minh), hỗ trợ vay mượn liên chuỗi. Nghĩa là bạn có thể dùng Bitcoin làm tài sản thế chấp để vay Ethereum, hoặc ngược lại, mà không cần tập trung tài sản trên cùng một blockchain.
• Bảo mật: Nền tảng chủ động quản lý tài sản thế chấp và kết hợp công nghệ bảo mật mật mã tiên tiến để bảo vệ tài sản của cả hai bên vay và cho vay. Để đáp ứng nhu cầu của khách hàng tổ chức, Lendingblock còn tích hợp quy trình KYC/AML (biết khách hàng/ chống rửa tiền) tiên tiến và hợp tác với các đơn vị lưu ký tài sản số chuyên nghiệp để đảm bảo lưu trữ tài sản thế chấp an toàn.
• API: Để thuận tiện cho các nhà đầu tư tổ chức và trader, Lendingblock cung cấp API (Application Programming Interface – giao diện lập trình ứng dụng), giúp họ kết nối hệ thống giao dịch của mình với nền tảng Lendingblock để vận hành tự động hóa.

Kinh tế học token

Token gốc của dự án Lendingblock là LND, đóng vai trò quan trọng trong toàn bộ hệ sinh thái.

• Ký hiệu token: LND
• Chuỗi phát hành: Ethereum (token tiêu chuẩn ERC-20)
• Tổng cung: 1.000.000.000 LND (1 tỷ token)
• Lượng lưu thông: Về lượng lưu thông của LND, các nguồn dữ liệu khác nhau cho kết quả khác nhau. CoinMarketCap từng hiển thị lượng lưu thông tự báo là 0 LND, nhưng cũng có nguồn nói là 720,47 triệu token. Blockworks hiển thị là 800,5 triệu token, còn CoinFi là 953,5 triệu token. Sự khác biệt này có thể do cách thống kê hoặc dự án cập nhật dữ liệu chưa kịp thời, người dùng cần tự kiểm tra.
• Công dụng token:
  • Thanh toán lãi và phí nền tảng: LND là phương tiện duy nhất để người vay trả lãi cho người cho vay và thanh toán phí dịch vụ nền tảng.
  • Quản trị: Người nắm giữ token LND có thể tham gia quản trị nền tảng, bỏ phiếu cho các quyết định quan trọng về phát triển tính năng và ưu tiên tài sản trong tương lai.
  • Khuyến khích và ưu đãi: Người dùng nắm giữ LND có thể hưởng ưu đãi lãi suất theo cấp bậc hoặc giảm giá, ví dụ chi phí vay thấp hơn hoặc lợi nhuận gửi cao hơn. Ngoài ra, dựa vào hoạt động vay mượn và lượng LND nắm giữ, nền tảng sẽ airdrop LND hàng tháng.
  • Tài sản thế chấp: Dự kiến trong tương lai, LND cũng có thể dùng làm tài sản thế chấp để vay stablecoin.
  • Quyền lợi theo cấp bậc: Bằng cách staking LND, người dùng có thể đạt các cấp bậc như đồng, bạc, vàng và hưởng lãi suất ưu đãi hơn.
• Phát hành token: Lendingblock đã ICO (phát hành token lần đầu) vào năm 2018, huy động thành công 10 triệu USD, bán ra 500 triệu LND với giá 0,02 USD/token (chiếm 60% tổng cung).

Đội ngũ, quản trị và tài chính

• Thành viên chủ chốt: Lendingblock được sáng lập bởi Steve Swain (CEO kiêm đồng sáng lập) và Linda Wang vào tháng 10/2017. Luca Sbardella là CTO.
• Đặc điểm đội ngũ: Thành viên đội ngũ có nền tảng dày dạn trong ngành tài chính và blockchain, nhiều người từng làm việc tại Deloitte, PwC, UBS, Macquarie Group, Citigroup… Điều này giúp đội ngũ có lợi thế đặc biệt trong việc hiểu nhu cầu thị trường tài chính truyền thống và xây dựng giải pháp blockchain.
• Cơ chế quản trị: Người nắm giữ token LND có thể bỏ phiếu tham gia quản trị nền tảng, ảnh hưởng đến định hướng phát triển và các quyết định quan trọng.
• Tài chính: Dự án đã huy động được 10 triệu USD qua ICO. Ngoài ra, trước ICO còn có một vòng private sale 500.000 USD.

Lộ trình phát triển

Kể từ khi thành lập, Lendingblock đã trải qua một số giai đoạn phát triển quan trọng:

• Tháng 10/2017: Thành lập dự án.
• Tháng 3/2018: Công bố dần whitepaper và kế hoạch bán token.
• Tháng 4/2018: Tiến hành presale và ICO.
• Cuối mùa hè 2018 (dự kiến): Dự kiến ra mắt nền tảng vay mượn thời gian thực.
• Tháng 6/2021: Khởi động dự án nền tảng bán lẻ và thiết kế sản phẩm.
• Tháng 8/2021: Triển khai quy trình đăng ký và KYC đa cấp.
• Tháng 4/2022: Ra mắt chương trình giới thiệu.
• Tháng 5/2022: Triển khai sổ lệnh giao dịch LND/USDT.

Kế hoạch tương lai: Theo whitepaper và các tài liệu liên quan, Lendingblock dự kiến cho phép người dùng dùng LND để thanh toán và nhận lãi, đồng thời dùng làm tài sản thế chấp để vay stablecoin. Ngoài ra, người nắm giữ LND sẽ tiếp tục tham gia quản trị nền tảng, bỏ phiếu cho các nâng cấp tính năng và ưu tiên tài sản trong tương lai.

Cảnh báo rủi ro thường gặp

Bất kỳ dự án blockchain nào cũng tiềm ẩn rủi ro, Lendingblock cũng không ngoại lệ. Trước khi tham gia, hãy lưu ý các điểm sau:

• Rủi ro kỹ thuật và bảo mật: Dù dự án nhấn mạnh các biện pháp bảo mật, nhưng vẫn có rủi ro về lỗ hổng hợp đồng thông minh, tấn công hacker… Công nghệ blockchain cũng liên tục phát triển, các mối đe dọa mới có thể xuất hiện.
• Rủi ro kinh tế:
  • Biến động giá tiền mã hóa: Thị trường tiền mã hóa biến động mạnh, ảnh hưởng đến giá trị tài sản thế chấp, cũng như lợi nhuận và rủi ro của hai bên vay và cho vay.
  • Biến động giá token LND: Giá trị LND cũng biến động theo cung cầu thị trường, ảnh hưởng đến hiệu quả của nó như công cụ quản trị và khuyến khích.
  • Rủi ro thanh khoản: Dù nền tảng hướng đến tăng thanh khoản, nhưng trong điều kiện thị trường cực đoan, việc ghép nối vay mượn có thể không kịp thời, hoặc việc thanh lý tài sản thế chấp có thể gặp khó khăn.
• Rủi ro tuân thủ và vận hành:
  • Không chắc chắn về quy định: Môi trường pháp lý tiền mã hóa toàn cầu vẫn đang thay đổi, các chính sách tương lai có thể ảnh hưởng đến mô hình vận hành của Lendingblock.
  • Hoạt động dự án: Theo dữ liệu thị trường mới nhất, khối lượng giao dịch và vốn hóa của Lendingblock đều rất thấp, CoinMarketCap thậm chí hiển thị lượng lưu thông tự báo là 0 LND, RootData cũng đánh dấu là “không hoạt động”. Điều này có thể cho thấy hoạt động dự án hiện tại rất hạn chế, thậm chí có thể đang đình trệ. Với một dự án khởi động từ 2018, đây là điểm cần đặc biệt lưu ý.

Lưu ý: Thông tin trên chỉ để tham khảo, không phải lời khuyên đầu tư. Đầu tư tiền mã hóa cực kỳ rủi ro, hãy tự nghiên cứu kỹ lưỡng và quyết định dựa trên khả năng chịu rủi ro của bản thân.

Danh sách kiểm tra xác minh

Khi tìm hiểu sâu về một dự án, dưới đây là một số thông tin quan trọng bạn có thể tự xác minh:

• Địa chỉ hợp đồng trên block explorer: Địa chỉ hợp đồng Ethereum của token LND là
  0x0947...91a6b2
  . Bạn có thể kiểm tra lịch sử giao dịch, phân bổ holder… qua các block explorer như Etherscan.
• Mức độ hoạt động trên GitHub: Kiểm tra kho mã nguồn GitHub của dự án để biết tần suất cập nhật code, mức độ hoạt động của cộng đồng developer. Đáng tiếc, hiện chưa có dữ liệu cụ thể về hoạt động GitHub trong kết quả tìm kiếm, và do dự án có thể không hoạt động, việc cập nhật code cũng có thể đã dừng lại.
• Website chính thức và mạng xã hội: Truy cập website chính thức và các mạng xã hội của Lendingblock (Twitter, Medium…), xem thông báo mới nhất, tiến độ dự án và mức độ tương tác cộng đồng.
• Dữ liệu thị trường mới nhất: Tra cứu các nền tảng như CoinMarketCap, CoinGecko về giá, vốn hóa, khối lượng giao dịch và lượng lưu thông token LND, các dữ liệu này phản ánh trực quan tình trạng thị trường và mức độ hoạt động hiện tại của dự án.

Tóm tắt dự án

Lendingblock là một dự án blockchain khởi động khoảng năm 2018, với mục tiêu cốt lõi là xây dựng một nền tảng vay mượn tiền mã hóa thế chấp toàn phần dành cho tổ chức và cá nhân, nhằm đưa mô hình vay chứng khoán của tài chính truyền thống vào lĩnh vực tài sản số, tăng thanh khoản và hiệu suất sử dụng tài sản mã hóa. Đội ngũ dự án có nền tảng tài chính và blockchain vững chắc, thiết kế token LND làm trung tâm hệ sinh thái, dùng để thanh toán lãi, phí nền tảng, tham gia quản trị và khuyến khích.

Tuy nhiên, theo thông tin công khai mới nhất, mức độ hoạt động thị trường của Lendingblock hiện rất thấp, khối lượng giao dịch và vốn hóa đều ở mức thấp, thậm chí bị một số nền tảng dữ liệu đánh dấu là “không hoạt động”. Điều này có thể cho thấy dự án chưa phát triển như kỳ vọng, hoặc chiến lược vận hành đã thay đổi lớn. Với bất kỳ ai quan tâm đến Lendingblock, rất khuyến nghị bạn tự nghiên cứu độc lập (DYOR – Do Your Own Research), tìm hiểu kỹ trạng thái mới nhất của dự án, hoạt động thực tế của đội ngũ và mức độ hoạt động cộng đồng, đồng thời đánh giá đầy đủ mọi rủi ro tiềm ẩn.

Hãy nhớ, thị trường tiền mã hóa biến động rất nhanh, hiệu suất trong quá khứ không đảm bảo cho tương lai. Bài viết này chỉ mang tính giới thiệu phổ biến, không phải lời khuyên đầu tư.