Lendingblock: відкрита платформа для позик цифрових активів
Whitepaper Lendingblock був опублікований основною командою, включаючи засновників Steve Swain і Linda Wang, на початку 2018 року. Документ написано на тлі зростання зрілості криптовалютного ринку та попиту на більш досконалі фінансові інструменти, з метою впровадження у цифрову економіку сервісу, аналогічного традиційному кредитуванню цінних паперів.
Тема whitepaper Lendingblock — “Lendingblock: відкрита платформа для позик криптовалюти та цифрових активів”. Унікальність Lendingblock у тому, що він створює відкриту, реального часу платформу на основі смарт-контрактів для повністю забезпечених позик криптовалюта-криптовалюта, з особливою увагою до юридичних, регуляторних і ризикових аспектів, щоб гарантувати юридичну виконуваність позикових угод. Значення Lendingblock — у підвищенні ліквідності крипторинку, наданні власникам цифрових активів можливості отримувати додатковий дохід, а позичальникам — використовувати цифрові активи для короткострокових угод, хеджування та фінансування оборотного капіталу, закладаючи фінансову й технічну інфраструктуру для позик у криптоекономіці.
Мета Lendingblock — створити просту, безпечну, ефективну й гнучку платформу для кредитування цифрових активів, вирішити проблему нестачі зрілих фінансових інструментів у крипторинку. Основна ідея whitepaper Lendingblock: створення прозорої, реального часу, керованої смарт-контрактами платформи для повністю забезпечених позик цифрових активів дозволяє відтворити механізми традиційного кредитування цінних паперів у цифровій сфері, формуючи здорову й юридично коректну фінансову інфраструктуру.
Резюме Whitepaper Lendingblock
Що таке Lendingblock
Друзі, уявіть собі: у вас є трохи біткоїнів або ефіру, ви не хочете їх продавати, але бажаєте отримати додатковий дохід, або вам терміново потрібні кошти для обігу, але продавати криптовалюту не хочете. У такій ситуації Lendingblock — це “ломбард” або “банк” для цифрових активів, який пропонує відкриту платформу, де власники криптовалюти можуть здавати її в позику під відсотки, а ті, хто потребує криптовалюти, можуть взяти її в борг, заклавши інші свої криптоактиви. Найважливіше — всі позики “повністю забезпечені”, як у ломбарді: якщо ви закладаєте золото, заклад вимагає, щоб вартість застави була вищою за суму позики, що значно знижує ризики для обох сторін.
Цільова аудиторія Lendingblock дуже широка: це і звичайні власники криптовалюти, і професійні інституційні інвестори — хедж-фонди, маркетмейкери, криптобіржі. Основний сценарій — вирішення проблеми ліквідності у світі криптовалют, щоб цифрові активи можна було використовувати більш гнучко.
Типовий процес такий: якщо ви кредитор, ви розміщуєте на платформі вид криптовалюти, яку готові позичити, і бажану ставку; якщо ви позичальник, ви обираєте потрібну криптовалюту і надаєте заставу. Lendingblock працює як розумна система підбору, яка знаходить найкращу протилежну сторону. Після успішного підбору умови позики фіксуються через смарт-контракт (Smart Contract — це цифровий протокол, який виконується автоматично і не може бути змінений), що гарантує права обох сторін.
Візія проєкту та ціннісна пропозиція
Візія Lendingblock — створити в криптоекономіці інфраструктуру для позик цінних паперів, як у традиційних фінансових ринках. Позики цінних паперів — це зріла галузь у класичних фінансах, яка підвищує ефективність і ліквідність ринку. Lendingblock прагне перенести цю модель у блокчейн, щоб криптоактиви, як акції чи облігації, можна було легко позичати та брати в борг.
Ключові проблеми, які він вирішує:
- Підвищення ефективності активів: власники криптовалюти можуть отримувати додатковий дохід, не продаючи свої активи, а здаючи їх у позику.
- Збільшення ліквідності ринку: інститути та приватні особи, яким потрібні кошти чи активи для торгівлі, можуть швидко отримати потрібну криптовалюту, не продаючи свої активи, уникаючи втрати інвестиційних можливостей чи зайвих податків.
- Прозоре та безпечне середовище для позик: блокчейн і смарт-контракти забезпечують прозорість, справедливість і безпеку процесу позики.
У порівнянні з аналогічними проєктами, Lendingblock зосереджується на повністю забезпечених позиках криптовалюта-криптовалюта. Тобто він не працює з фіатними валютами (долар, юань тощо), що дозволяє уникати складних регуляторних питань, пов’язаних із фіатом. Крім того, Lendingblock наголошує на регуляторній відповідності та юридичній виконуваності, прагнучи працювати в межах правового поля.
Технічні особливості
Lendingblock використовує гібридну модель — це як фабрика, де є і автоматизована лінія (блокчейн), і професійна ручна робота (централізована частина), що поєднує ефективність і безпеку.
- Смарт-контракти: основа позикових угод — смарт-контракти Ethereum. Смарт-контракт — це автоматичний договір: якщо виконані умови, він сам виконує дії, наприклад, переказує заставу, сплачує відсотки чи повертає борг, мінімізуючи людський фактор і суперечки.
- Кросчейн-можливості: для позик між різними криптовалютами Lendingblock використовує оракули (Oracle — міст між зовнішніми даними та смарт-контрактами), підтримуючи кросчейн-позики. Тобто ви можете закласти біткоїн і взяти ефір, або навпаки, не переводячи всі активи в одну мережу.
- Безпека: платформа активно управляє заставою і використовує сучасні криптографічні технології для захисту активів обох сторін. Для інституційних клієнтів інтегровано KYC/AML (знай свого клієнта/боротьба з відмиванням коштів) і співпрацю з професійними кастодіальними сервісами для безпечного зберігання застави.
- API-інтерфейс: для зручності інституційних інвесторів і трейдерів Lendingblock надає API (Application Programming Interface — програмний інтерфейс), щоб вони могли інтегрувати свої торгові системи з Lendingblock і автоматизувати операції.
Токеноміка
Власний токен проєкту Lendingblock — LND, він відіграє ключову роль в екосистемі.
- Тікер токена: LND
- Мережа випуску: Ethereum (ERC-20 стандарт)
- Загальна емісія: 1,000,000,000 LND (1 млрд)
- Обсяг в обігу: За різними джерелами, обсяг LND в обігу різниться. CoinMarketCap показував самозаявлений обсяг 0 LND, але є дані про 720,47 млн. Blockworks — 800,5 млн, CoinFi — 953,5 млн. Різниця може бути пов’язана зі способом підрахунку чи несвоєчасним оновленням даних, користувачам слід перевіряти самостійно.
- Призначення токена:
- Оплата відсотків і комісій: LND — єдиний засіб для сплати відсотків кредиторам і комісій платформі.
- Говернанс: власники LND можуть брати участь у керуванні платформою, голосувати за розвиток функцій і пріоритети активів.
- Інцентиви та знижки: власники LND отримують знижки на ставки або підвищені доходи, наприклад, дешевші позики чи вищі депозити. Крім того, щомісяця платформа проводить LND-ейрдропи залежно від активності та кількості токенів.
- Застава: у майбутньому планується використовувати LND як заставу для позики стейблкоїнів.
- Рівневі права: стейкінг LND дає статус бронзового, срібного чи золотого рівня з кращими ставками.
- Випуск токена: Lendingblock провів ICO у 2018 році, залучив $10 млн, продавши 500 млн LND (60% емісії) по $0,02 за токен.
Команда, говернанс і фінансування
- Ключові учасники: Lendingblock заснований Steve Swain (CEO і співзасновник) та Linda Wang у жовтні 2017. Luca Sbardella — CTO.
- Особливості команди: Учасники мають глибокий досвід у фінансах і блокчейні, багато хто працював у Deloitte, PwC, UBS, Macquarie Group, Citi тощо. Це дає команді унікальне розуміння потреб класичних фінансів і створення блокчейн-рішень.
- Говернанс: власники LND можуть голосувати за розвиток платформи і впливати на ключові рішення.
- Фінансування: проєкт залучив $10 млн через ICO, а до ICO — ще $0,5 млн приватного раунду.
Дорожня карта
З моменту заснування Lendingblock пройшов кілька важливих етапів:
- Жовтень 2017: заснування проєкту.
- Березень 2018: поступова публікація whitepaper і анонс продажу токенів.
- Квітень 2018: пре-сейл і ICO.
- Кінець літа 2018 (план): запуск платформи реального часу для позик.
- Червень 2021: старт роздрібного проєкту і дизайн продукту.
- Серпень 2021: впровадження реєстрації та багаторівневого KYC.
- Квітень 2022: запуск реферальної програми.
- Травень 2022: запуск ордербуку для LND/USDT.
Плани на майбутнє: Згідно з whitepaper і матеріалами, Lendingblock планує дозволити користувачам платити і отримувати відсотки в LND, а також використовувати його як заставу для позики стейблкоїнів. Власники LND і надалі братимуть участь у говернансі, голосуючи за нові функції і пріоритети активів.
Поширені ризики
Будь-який блокчейн-проєкт має ризики, Lendingblock — не виняток. Перед участю обов’язково врахуйте наступне:
- Технічні та безпекові ризики: Незважаючи на заходи безпеки, завжди існують ризики смарт-контрактів, хакерських атак тощо. Технологія блокчейн постійно розвивається, з’являються нові загрози.
- Економічні ризики:
- Волатильність криптовалют: ціни на криптовалюти дуже мінливі, це впливає на вартість застави і доходи/ризики сторін.
- Волатильність LND: ціна LND також змінюється залежно від ринку, що впливає на його ефективність як інструменту говернансу і стимулювання.
- Ризик ліквідності: хоча платформа підвищує ліквідність, у екстремальних умовах може бути затримка з підбором позик чи проблеми з ліквідацією застави.
- Регуляторні та операційні ризики:
- Невизначеність регулювання: глобальне регулювання криптовалют постійно змінюється, майбутні політики можуть вплинути на модель Lendingblock.
- Активність проєкту: За останніми даними, обсяг торгів і капіталізація Lendingblock дуже низькі, CoinMarketCap показує самозаявлений обсяг 0 LND, RootData позначає як “неактивний”. Це може свідчити про дуже низьку активність або навіть стагнацію проєкту. Для проєкту, що стартував у 2018, це важливий сигнал.
Зверніть увагу: ця інформація лише для ознайомлення, не є інвестиційною порадою. Інвестиції в криптовалюту дуже ризиковані, обов’язково проводьте власний due diligence і приймайте рішення відповідно до вашої толерантності до ризику.
Чек-лист для перевірки
Ось ключова інформація, яку можна самостійно перевірити, вивчаючи проєкт:
- Адреса контракту в блокчейн-оглядачі: Адреса контракту LND в Ethereum —
0x0947...91a6b2. Через Etherscan та інші оглядачі можна перевірити історію транзакцій, розподіл власників тощо.
- Активність на GitHub: Перевірте репозиторій проєкту на GitHub, частоту оновлень коду, активність спільноти розробників. На жаль, у результатах пошуку немає конкретних даних про активність GitHub, імовірно, проєкт неактивний, і оновлення коду припинено.
- Офіційний сайт і соцмережі: Відвідайте офіційний сайт Lendingblock і соцмережі (Twitter, Medium тощо), щоб побачити останні анонси, прогрес і взаємодію з ком’юніті.
- Останні ринкові дані: Перевіряйте CoinMarketCap, CoinGecko тощо щодо ціни, капіталізації, обсягу торгів і обсягу LND в обігу — це показує поточний стан і активність проєкту.
Підсумок проєкту
Lendingblock — блокчейн-проєкт, що стартував близько 2018 року, з метою створити повністю забезпечену платформу для позик криптовалюти для інституцій і приватних осіб, перенести модель позик цінних паперів із класичних фінансів у цифрові активи, підвищити ліквідність і ефективність криптоактивів. Команда має глибокий досвід у фінансах і блокчейні, а токен LND — ядро екосистеми для оплати відсотків, комісій, говернансу і стимулювання.
Однак, згідно з останньою відкритою інформацією, активність Lendingblock на ринку дуже низька, обсяг торгів і капіталізація — на мінімальному рівні, а на деяких платформах він позначений як “неактивний”. Це може означати, що розвиток проєкту не відповідає очікуванням або стратегія змінилася. Всім, хто цікавиться Lendingblock, рекомендуємо провести повноцінне незалежне дослідження (DYOR — Do Your Own Research), ретельно перевірити поточний стан, активність команди і спільноти, а також оцінити всі ризики.
Пам’ятайте: ринок криптовалют змінюється дуже швидко, минулі результати не гарантують майбутніх. Ця стаття — лише ознайомлення, не є інвестиційною порадою.
```