Szef OCC odrzuca podwójne standardy wobec banków kryptowalutowych i aktywów cyfrowych

Szef United States OCC, Jonathan Gould, powiedział, że nie ma „żadnego uzasadnienia” dla traktowania banków kryptowalutowych i aktywów cyfrowych surowiej niż tradycyjnych instytucji. Wystąpił w poniedziałek na 2025 Blockchain Association Policy Summit, gdzie przedstawił, jak system bankowy może nadzorować działalność związaną z aktywami cyfrowymi w ramach obowiązujących przepisów.

Gould stwierdził, że firmy kryptowalutowe ubiegające się o federalną licencję bankową w USA powinny być traktowane jak każda inna instytucja finansowa. Zauważył, że wielu wnioskodawców z sektora cyfrowego i fintech wydaje się nowych na pierwszy rzut oka, jednak oferowane przez nich usługi są już znane nadzorcom.

„Po prostu nie ma uzasadnienia, by traktować aktywa cyfrowe inaczej,”

powiedział Gould. Wskazał, że usługi powiernicze i przechowywania już od dziesięcioleci odbywają się elektronicznie w systemie bankowym.

Ostrzegł również przed zamykaniem banków w przestarzałych modelach.

„Ważne jest, abyśmy nie ograniczali banków, w tym obecnych krajowych banków powierniczych, do technologii lub działalności z przeszłości,”

powiedział. W tym kontekście określił blockchain jako nowe narzędzie, które nadal może funkcjonować w ramach tych samych standardów ostrożnościowych.

BPCE Crypto Purchases. Source: Raphaël Bloch / X

Z jego perspektywy OCC może stosować długo obowiązujące zasady bezpieczeństwa i solidności wobec aktywów cyfrowych, o ile banki kryptowalutowe działają w ramach licencjonowanej i nadzorowanej struktury. W ten sposób regulator może monitorować ryzyko i jednocześnie pozwalać na rozwój nowych działań w systemie bankowym.

OCC, banki kryptowalutowe i debata o federalnej licencji

Obecnie OCC nadzoruje tylko dwa banki kryptowalutowe posiadające krajowe licencje powiernicze. Anchorage Digital posiada federalną licencję od 2021 roku, a Erebor otrzymał wstępną krajową licencję powierniczą w październiku. Oba działają jako banki powiernicze skoncentrowane na aktywach cyfrowych pod tym samym głównym regulatorem, który nadzoruje duże krajowe banki.

Gould powiedział, że to doświadczenie daje OCC bezpośredni wgląd w to, jak działa przechowywanie, bezpieczeństwo i zgodność aktywów cyfrowych w ramach regulowanej licencji bankowej. Agencja od lat nadzoruje „krajowy bank powierniczy skoncentrowany na kryptowalutach”, co przedstawił jako dowód, że obecne ramy już obejmują aktywa cyfrowe.

Jak dotąd w tym roku OCC otrzymało 14 wniosków o założenie nowego banku, według Goulda. Powiedział, że ta liczba jest niemal równa liczbie podobnych wniosków, jakie agencja otrzymała w ciągu poprzednich czterech lat. Niektóre z wniosków na 2025 rok pochodzą od „podmiotów zaangażowanych w nowe lub cyfrowe działania związane z aktywami”, co utrzymuje banki kryptowalutowe i firmy fintech w centrum debaty o licencjach.

Gould stwierdził, że przyznawanie licencji pomaga systemowi bankowemu nadążać za zmianami w finansach i wspierać szerszą gospodarkę. Z tego powodu argumentował, że podmioty pracujące z aktywami cyfrowymi i innymi nowymi technologiami „powinny mieć ścieżkę do zostania federalnie nadzorowanymi bankami”. Jego zdaniem ta ścieżka powinna być zgodna z tym, jak inne instytucje wchodzą do systemu.

W tym podejściu banki kryptowalutowe weszłyby w te same ramy co banki krajowe, zamiast działać w osobnym segmencie. OCC nadzorowałoby je wtedy jako federalnie nadzorowane banki, stosując swoje standardowe narzędzia do równoważenia innowacji, zarządzania ryzykiem i ochrony konsumentów.

Aktywa cyfrowe, licencje bankowe i nadzór pod OCC

Gould odniósł się także do obaw istniejących banków i grup branżowych dotyczących pełnego włączenia aktywów cyfrowych do licencjonowanego systemu bankowego. Niektóre z tych organizacji kwestionują, czy OCC jest w stanie odpowiednio nadzorować banki kryptowalutowe i nowe działania związane z blockchainem.

Powiedział, że takie obawy mogą spowolnić lub odwrócić zmiany, które mogłyby poprawić usługi dla klientów banków i lokalnych gospodarek. Jednocześnie podkreślił, że OCC już zbudowało doświadczenie w nadzorowaniu krajowego banku powierniczego skoncentrowanego na kryptowalutach i analizowaniu aktywów cyfrowych w swoim portfelu.

Według Goulda regulator obecnie niemal codziennie otrzymuje informacje od istniejących banków krajowych o ich własnych projektach związanych z aktywami cyfrowymi. Obejmują one inicjatywy wewnętrzne, nowe oferty powiernicze i eksperymenty płatnicze wykorzystujące blockchain w licencjonowanych instytucjach. Ta aktywność pokazuje, że aktywa cyfrowe nie są już ograniczone do wyspecjalizowanych firm po raz pierwszy ubiegających się o licencję bankową.

Gould powiedział, że wszystko to wzmacnia jego pewność co do zdolności OCC do nadzorowania zarówno nowych uczestników, jak i nowych działań istniejących banków. Podkreślił, że nadzór musi pozostać „sprawiedliwy i bezstronny” wobec banków kryptowalutowych, tradycyjnych kredytodawców i innych federalnie nadzorowanych banków obsługujących aktywa cyfrowe.