OCCの報告書、米大手銀行が評判リスクを理由に暗号資産企業の口座を閉鎖したことを明らかに

クイックブレイクダウン

• OCCは、米国の主要9銀行が暗号資産業界を含む特定の合法産業への金融サービスを制限していたという予備的な調査結果を発表しました。
• この慣行は「デバンキング」として知られ、実際の金融リスクではなく評判リスクに基づいてサービスを拒否したり、厳格な審査を行ったりしていました。
• 通貨監督官Jonathan Gouldは、銀行の行動は政府から付与されたチャーターの不適切な使用であると述べ、OCCは調査を約束しました。

 

通貨監督庁（OCC）は、米国最大手9銀行が、暗号資産企業を含む様々な合法産業への金融サービス提供を制限していたことを示す予備報告書を発表しました。この慣行は一般に「デバンキング」と呼ばれ、2020年から2023年の間に銀行がサービス提供を拒否したり、実際の金融リスクを超える厳しい審査を顧客に課したりしていました。OCCの調査結果によれば、銀行はしばしば個別かつ客観的なリスク分析ではなく、広範な分類に基づいて産業をデバンクしていたことが示唆されています。

OCCは金融を武器化する取り組みを終わらせることにコミットしています。OCCによる、最大手9銀行のデバンキング活動に関する監督レビューの予備的な調査結果をご覧ください。 pic.twitter.com/XWfbCheo91

— OCC (@USOCC) 2025年12月10日

通貨監督官Jonathan Gouldは、銀行によるこれらの方針の実施を「遺憾」と表現し、それが政府から付与されたチャーターと市場支配力の不適切な使用であることを強調しました。報告書によると、銀行サービスの確保が最も困難だった産業には、石油・ガス、銃器会社、タバコおよび電子タバコメーカー、そして特に暗号資産企業が含まれていました。多くの銀行の方針は公に開示されており、環境・社会・ガバナンス（ESG）目標に関連付けられていました。また、一部の金融機関は否定的なメディア報道を受けて審査を強化していました。

規制当局、下院の主張と違法なデバンキングに対応

OCCの調査は、銀行が政治的または宗教的信念、あるいは暗号資産など特定の活動に基づいて顧客を排除している可能性を調査する大統領令を受けて開始されました。下院金融サービス委員会の多数派スタッフ報告書が、2021年から2025年初頭にかけて銀行によるデジタル資産ビジネスへのサービス提供を抑制する「Chokepoint 2.0」キャンペーンがあったと主張したことを受け、Gould監督官はその中心的な前提に大筋で同意しました。

下院の報告書は、一連の省庁間政策声明、監督プログラム、会計ガイダンスが、デジタル資産企業にサービスを提供する銀行に法的な不確実性と「評判リスク」の高まりをもたらしたと主張しています。これらの行動の累積的な影響により、少なくとも30件の口座閉鎖が発生し、イノベーションが海外に流出、米国消費者の規制された決済手段へのアクセスが制限されたと報告されています。OCCは現在、最大手銀行によるデジタル資産顧客のデバンキングにおける役割を調査し、違法なデバンキングがあった場合には金融機関に責任を問う意向を表明しています。

評判リスクに対する規制の広範な転換

OCCはガイダンスから「評判リスク」への言及を削除し、FDICとともに監督プログラムからもこれを排除する提案を行う予定です。また、金融アクセスが客観的かつリスクベースの分析に基づいて行われることを保証することも約束しています。この方針転換は、OCC、FDIC、連邦準備制度が以前の「暗号リスク」声明を撤回し、包括的な抑制を伴わない新たなリスク管理声明を2023年7月に発表したことに続くものです。

一方、Chainlinkの共同創設者Sergey Nazarovは、分散型金融（DeFi）が現在、世界で約30%の普及率に達しており、2030年までに完全な普及を達成する軌道にあると強い確信を持っています。彼は特に、米国政府からの規制の明確化が機関投資家にとって重要なカタリストであると主張しています。この明確化は、彼らがDeFiプロトコルに多額の資本を投入する自信を築くために必要です。この主流統合を実現するために、Nazarovはコンプライアンス自動化と効率的な資本フローのためのインフラ強化という重要な進歩の必要性を強調しています。

 

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