BNY Mellon prévoit que le marché combiné des stablecoins et cash pourrait atteindre 3 600 milliards de dollars d’ici 2030, les stablecoins représentant à eux seuls 41,6 % de ce montant. Les dépôts tokenisés et les fonds monétaires numériques (FMN) devraient quant à eux représenter les 58,3 % restants .
Cette évolution intervient alors que de plus en plus d'institutions les adoptent et que les cadres réglementaires s'améliorent. L'entreprise a publié lundi un rapport montrant comment les stablecoins, les dépôts tokenisés et les fonds monétaires vont transformer les marchés financiers.
De plus en plus d'institutions utilisent les stablecoins et les dépôts cash tokenisés.
BNY affirme que davantage d'institutions financières utilisent aujourd'hui les stablecoins qu'auparavant et que ce jeton à lui seul atteindra 1 500 milliards de dollars d'ici 2030. Comme les organisations peuvent exécuter rapidement des transactions importantes sans attendre plusieurs jours le traitement des virements bancaires , elles se sentent en sécurité en utilisant les stablecoins pour la plupart de leurs activités financières.
Les dépôts tokenisés et les fonds monétaires devraient représenter 2 100 milliards de dollars, soit environ 3 600 milliards de dollars du total que BNY prévoit d’atteindre d’ici 2030.
Les institutions privilégient les dépôts tokenisés car ils accélèrent les transferts de fonds, réduisent les erreurs et sont plus faciles à tracque les dépôts bancaires traditionnels. Les fonds monétaires tokenisés, quant à eux, permettent des transferts rapides entre comptes, marchés ou produits financiers, offrant ainsi aux institutions une gestion plus efficace de leurs fonds.
Les stablecoins et cash réduisent également le risque de contrepartie. Le risque qu'une partie à une transaction financière ne livre pas les fonds ou les actifs à temps est nettement plus faible avec les cash qu'avec la finance traditionnelle. Grâce à ces avantages, les institutions peuvent gérer leur liquidité plus efficacement et saisir plus rapidement les opportunités d'investissement les plus intéressantes.
BNY affirme que des institutions, telles que les fonds de pension, pourraient utiliser des fonds monétaires tokenisés pour déposer des marges sur des produits dérivés en quelques secondes, au lieu d'attendre des heures ou des jours pour que les virements bancaires soient compensés.
La société de services financiers internationale, qui gère plus de 53 000 milliards de dollars, explique que le système gagnera en rapidité et en efficacité à mesure que davantage d’institutions adopteront ces outils numériques. Tous les facteurs convergent vers l’adoption de la monnaie numérique, les organisations manifestant un intérêt croissant pour celle-ci. Parallèlement, les autorités de régulation aux États-Unis, en Europe et en Asie s’emploient activement à clarifier la réglementation pour tous.
La blockchain complétera les systèmes financiers traditionnels et ne les remplacera pas.
BNY a déclaré que la blockchain fonctionnera en parallèle des systèmes financiers traditionnels et ne les remplacera pas. Elle permettra simplement d'améliorer les processus de transaction des banques, permettant ainsi aux institutions d'envoyer et de recevoir de l'argent plus rapidement et de réduire les erreurs opérationnelles.
Carolyn Wienberg, directrice des produits et de l'innovation chez BNY, a déclaré que l'intégration des systèmes financiers traditionnels à la blockchain permettra aux entreprises d'optimiser leurs opérations et d'ouvrir de nouvelles perspectives d'investissement. Les erreurs seront moins fréquentes car les transactions enregistrées sur une blockchain sont transparentes et faciles à vérifier, ce qui permettra aux institutions de générer rapidement des rapports et de gérer les audits plus efficacement.
Une réglementation claire encourage également les entreprises à adopter ces nouvelles technologies sans prendre de risques inutiles. La sur les marchés des crypto-actifs (MiCA), ainsi que les initiatives politiques en cours aux États-Unis et dans la région Asie-Pacifique, créeront un cadre clair et sûr permettant aux investisseurs et aux entreprises d'adopter les technologies blockchain.
En l'absence de règles claires, beaucoup hésiteront à utiliser cash tokenisée par crainte de risques juridiques et opérationnels pouvant entraîner des pertes de milliards de dollars.
BNY affirme qu'il s'agit du tournant dont la finance mondiale avait besoin, car la blockchain fonctionnera de concert avec les systèmes traditionnels pour améliorer les transactions et ouvrir de nouvelles perspectives aux entreprises pour proposer leurs produits et services.
Lorsque davantage d'institutions adopteront cashnumérique, elles pourront réagir rapidement aux fluctuations du marché et offrir de meilleurs services à leurs clients. À ce rythme, les prévisions de BNY, qui tablent sur 3 600 milliards de dollars d'ici 2030, semblent plus réalistes, voire même avant cette échéance.
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