- BNY Mellon explora los depósitos tokenizados basados en blockchain para modernizar la infraestructura de pago.
- JPMorgan y HSBC han lanzado pilotos de depósitos tokenizados para transferencias transfronterizas más rápidas y baratas.
- Los bancos globales adoptan blockchain a medida que las nuevas regulaciones aumentan la confianza en la innovación de activos digitales.
El Bank of New York Mellon Corp. (BNY Mellon) está explorando el uso de depósitos tokenizados como parte de sus esfuerzos continuos para modernizar su infraestructura de pagos.
La iniciativa tiene como objetivo permitir a los clientes realizar pagos utilizando la tecnología blockchain, lo que refleja un cambio más amplio entre las instituciones financieras globales hacia la adopción de marcos de activos digitales.
Según Carl Slabicki, propietario ejecutivo de la plataforma de servicios de tesorería de BNY Mellon, el proyecto se alinea con el trabajo del banco para mejorar los pagos en tiempo real, instantáneos y transfronterizos.
Los depósitos tokenizados, dijo, podrían permitir a los bancos “superar las limitaciones tecnológicas heredadas”, agilizando el movimiento de depósitos y pagos tanto dentro de sus propios ecosistemas como, eventualmente, en todo el mercado financiero más amplio a medida que maduran los estándares de la industria.
El negocio de servicios de tesorería de BNY Mellon procesa aproximadamente $ 2.5 billones en pagos diarios, lo que subraya la escala potencial y el impacto de esta innovación.
El banco ve blockchain como una herramienta para hacer que las transacciones sean más rápidas, eficientes y seguras, una visión compartida por varios actores líderes en el sector bancario mundial.
Los bancos avanzan hacia los pagos basados en blockchain
Los depósitos tokenizados son esencialmente representaciones digitales de los depósitos de los clientes, que ofrecen un reclamo contra un banco comercial.
A diferencia de las transferencias tradicionales que pueden tardar días en liquidarse, las transacciones que utilizan depósitos tokenizados se procesan en rieles de blockchain, lo que permite una liquidación instantánea.
Los defensores dicen que este modelo podría reducir los costos y permitir que las transacciones ocurran las 24 horas del día, los siete días de la semana.
La medida de BNY Mellon sigue a experimentos similares de otras instituciones importantes.
JPMorgan Chase and Co. lanzó un programa piloto en junio para su propio token, JPMD, que representa los depósitos en dólares estadounidenses en el banco.
Mientras tanto, HSBC Holdings Plc lanzó un servicio de depósito tokenizado en septiembre, brindando a los clientes corporativos la capacidad de transferir monedas a través de las fronteras de manera más eficiente y segura.
En Europa, el impulso se ha extendido a los esfuerzos de colaboración entre los bancos.
Un consorcio de nueve instituciones financieras, incluidas UniCredit SpA, ING Groep NV y DekaBank, anunció planes para desarrollar conjuntamente una moneda estable, un token basado en blockchain vinculado a la moneda fiduciaria y respaldado por activos líquidos como valores gubernamentales.
Impulso de la industria y claridad regulatoria
El enfoque renovado de la industria bancaria en blockchain se produce en medio de una creciente claridad regulatoria en torno a los activos digitales.
Estados Unidos introdujo recientemente regulaciones para las monedas estables, mientras que ahora se está implementando el marco de Mercados de Criptoactivos (MiCA) de la Unión Europea.
Estos desarrollos están brindando a las instituciones financieras tradicionales una mayor confianza para experimentar con soluciones de pago basadas en blockchain.
BNY Mellon, uno de los custodios más grandes del mundo con 55,8 billones de dólares en activos bajo custodia o administración, ha sido un participante constante en las iniciativas de blockchain.
En julio, el banco anunció una colaboración con Goldman Sachs Group Inc. para utilizar blockchain para mantener registros de propiedad de fondos del mercado monetario.
Además, BNY Mellon se encuentra entre las más de 30 instituciones financieras globales que trabajan con Swift para desarrollar un libro mayor compartido basado en blockchain para pagos transfronterizos en tiempo real.
La exploración de depósitos tokenizados representa otro paso en la estrategia de transformación digital más amplia de BNY Mellon.
A medida que el sistema financiero continúa su evolución gradual hacia activos tokenizados y habilitados para blockchain, las iniciativas de BNY Mellon destacan cómo las instituciones heredadas se están adaptando a un futuro descentralizado, uno en el que la eficiencia, la transparencia y la interoperabilidad podrían redefinir las finanzas globales.
